Amortização — SAC e Price · Calculadoras

Financiamento. Premissas básicas.

Valor do empréstimo R$

Data de início

Sistema de amortização

Quantidade de parcelas meses

Taxa de juros %

Período da taxa

Correção e custos. Opcionais.

Correção monetária % a.a. — incide sobre o saldo

Taxa / seguro por parcela R$

Amortizações extras. Aportes opcionais.

Cada aporte é aplicado logo após a parcela indicada. Reduzir prazo mantém a prestação e encurta o financiamento; reduzir parcela mantém o prazo e diminui a mensalidade. Você pode somar vários.

Orçamento mensal fixo. Teto de pagamento.

Se você tem um valor fixo todo mês para o financiamento, informe-o aqui. Em cada parcela, o que sobrar acima da prestação do fluxo (orçamento − parcela) é amortizado automaticamente, reduzindo o prazo. Combina com os aportes avulsos acima. Deixe em branco para não usar.

Orçamento mensal R$ — total que você paga por mês

A partir da parcela nº (padrão 1)

Enquanto a parcela do fluxo for maior que o orçamento, não há amortização extra naquele mês — paga-se apenas a parcela. O excedente vira amortização só quando o orçamento supera a parcela. Como o pagamento mensal fica fixo, o efeito é sempre redução de prazo.

Total a pagar

—

Preencha os campos acima para simular.

Resumo do resultado. Componentes do custo.

Valor emprestado—

Total de juros—

Correção paga—

Taxas / seguros—

Total amortizado (aportes)—

Quantidade de parcelas—

Valor da 1ª parcela—

Valor da última parcela—

Data da última parcela—

Tabela de amortização. Mês a mês.

Mês	Dívida	Correção	Dívida corrigida	Juros	Amort.	Seguro	Parcela	Aporte	Saldo
Preencha os dados acima.

Como funciona: a cada mês a correção monetária incide sobre o saldo devedor; os juros são calculados sobre o saldo já corrigido. No SAC a amortização é constante (saldo ÷ parcelas restantes) e a parcela cai; no Price a parcela é recalculada para ficar fixa sobre o saldo corrigido. Aportes reduzindo prazo tendem a economizar muito mais juros do que reduzindo parcela.

Taxa / seguro por parcela: a simulação cobra o valor informado em todas as parcelas menos a última do prazo contratado — são n−1 cobranças, não n. É a convenção mais comum em contratos de financiamento imobiliário (o seguro do mês corrente não incide sobre a parcela que quita o saldo), mas confira o seu contrato: se o seguro for cobrado nas n parcelas, o custo total é uma parcela de seguro maior do que o exibido aqui.